GUIDE · 운송·물류

적하보험이란?
수출입 기업이 알아야 할 5가지

화물이 바다와 하늘을 건너는 동안의 위험을 다루는 보험입니다. 담보 조건은 어떻게 나뉘고, 누가·어디까지 가입해야 하는지 정리했습니다.

작성 성한욱 · 기업보험심사역(ACIU) · 보험중개사 등록 제2026-012201호
검토 본 글은 협회적하약관(ICC) 등 적하보험 약관 및 보험회사 안내자료를 기준으로 작성되었습니다. | 최종수정 2026-05-23

핵심 요약

적하보험은 수출입 등 운송 중 화물의 멸실·손상을 담보합니다.
담보 조건은 협회적하약관(ICC) A·B·C로 나뉘며, A가 가장 넓고 C가 가장 제한적입니다.
담보 구간은 보통 출하지 창고에서 목적지 창고까지(Warehouse to Warehouse)입니다.
보험가액은 보통 CIF 가액에 희망이익을 더해 정합니다(관행상 CIF의 110%).
무역조건(인코텀즈)에 따라 매도인·매수인 중 누가 부보하는지 달라집니다.

적하보험이란? What it is

적하보험은 화물이 수출입 등으로 운송되는 동안 멸실되거나 손상되는 위험을 담보하는 보험입니다. 해상 운송이 중심이지만 항공·육상 운송 구간도 포함해 설계할 수 있습니다.

국제 운송은 긴 이동 거리, 환적, 기상, 하역 작업 등 사고 요인이 많고 화주의 손해가 클 수 있어, 무역 거래에서 적하보험은 사실상 필수로 다뤄집니다.

용어 협회적하약관(ICC, Institute Cargo Clauses) — 적하보험의 담보 범위를 정한 국제 표준 약관.
관련 기준 상법 해상편 · 인코텀즈(국제 무역 거래조건)

담보 조건 — ICC A·B·C Coverage terms

적하보험의 담보 범위는 협회적하약관(ICC)에 따라 세 가지로 나뉩니다.

조건	담보 범위
ICC(A)	담보 범위가 가장 넓은 조건. 약관상 면책으로 정한 것을 제외한 우발적 위험을 폭넓게 담보(All Risks 방식)
ICC(B)	약관에 열거된 위험을 담보. (A)보다 범위가 좁음
ICC(C)	열거된 기본적 위험만 담보. 세 조건 중 담보 범위가 가장 제한적

화물의 종류, 포장 상태, 운송 형태에 따라 적절한 조건이 달라집니다. 손상에 민감한 화물은 넓은 조건이, 위험이 낮은 화물은 제한적 조건이 어울릴 수 있어 화물 특성에 맞춰 선택합니다.

어디서 어디까지, 얼마로 보장되나요? Transit & value

적하보험의 담보 구간은 보통 출하지 창고를 떠나는 시점부터 목적지 창고에 도착할 때까지입니다. 이를 ‘창고에서 창고까지(Warehouse to Warehouse)’라고 부르며, 운송 도중의 환적과 일시적 보관 구간도 이어서 담보하도록 설계하는 것이 일반적입니다.

보험가액은 보통 CIF 가액(물품가격 + 운임 + 보험료)에 희망이익을 더해 정합니다. 실무상 CIF 가액의 110%로 부보하는 관행이 널리 쓰이는데, 이는 사고 시 화물 자체의 손해뿐 아니라 거래로 기대했던 이익까지 보전하기 위한 것입니다.

※ 적정 가액과 보험료는 화물·운송 구간·담보 조건에 따라 달라지며, 본 글에서 특정 보험료를 단정하지 않습니다.

누가 가입하나요? 무엇을 짚어야 하나요? Who & watch-outs

수출입 거래에서 적하보험을 누가 드는지는 무역조건(인코텀즈)에 따라 정해집니다.

CIF·CIP 조건 — 매도인이 적하보험을 부보할 의무를 집니다.
FOB·CFR·EXW 등 — 위험이 매수인에게 이전되는 구간에 맞춰, 매수인이 자기 위험 구간을 직접 부보합니다.

계약서의 인코텀즈를 확인해, 누가 어느 구간을 부보하는지를 분명히 해야 보장 공백이 생기지 않습니다.

놓치기 쉬운 면책 포장 불량, 화물 고유의 하자·성질, 통상적인 누손·자연 소모, 운송 지연으로 인한 손해 등은 면책 대상입니다. 전쟁위험·파업위험은 별도 특약으로 다룹니다.

견적은 어떻게 비교하나요? Compare

엔투엔보험중개는 한 번의 신청으로 6개 보험회사(AIG·Chubb·DB손해보험·KB손해보험·메리츠화재·현대해상)의 인수가능성을 함께 검토합니다. 화물·운송 구간·담보 조건에 따라 인수기준이 달라 비교 후 결정하는 것이 합리적입니다.

검토에 필요한 정보

화물의 종류와 포장 형태
운송 구간(출발지·도착지)과 운송 수단
무역조건(인코텀즈)과 CIF 가액
희망 담보 조건(ICC A·B·C) / 과거 사고이력

적하보험, 6개사 비교로

화물과 운송 구간, 무역조건에 맞춰 6개 보험회사의 인수가능성을 함께 확인해 드립니다.

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※ 당사 수수료는 보험회사가 지급하며, 계약자가 부담하는 보험료에 추가되지 않습니다 (보험업법 제98조 특별이익 제공 금지 준수).

자주 묻는 질문

적하보험은 어떤 보험인가요?

화물이 수출입 등으로 운송되는 동안 멸실되거나 손상되는 위험을 담보하는 보험입니다. 해상 운송이 중심이며 항공·육상 구간도 포함해 설계할 수 있습니다.

ICC A·B·C는 어떻게 다른가요?

협회적하약관의 담보 조건입니다. (A)는 면책 사항을 제외한 우발적 위험을 폭넓게 담보하고, (B)는 약관에 열거된 위험을, (C)는 그보다 제한적인 기본 위험만 담보합니다. 화물 특성에 맞춰 선택합니다.

운송 구간은 어디서 어디까지인가요?

보통 출하지 창고를 떠나는 시점부터 목적지 창고에 도착할 때까지(Warehouse to Warehouse)입니다. 운송 중 환적과 일시 보관 구간도 이어서 담보하도록 설계하는 것이 일반적입니다.

보험가액은 어떻게 정하나요?

보통 CIF 가액(물품가격 + 운임 + 보험료)에 희망이익을 더해 정하며, 실무상 CIF 가액의 110%로 부보하는 관행이 널리 쓰입니다. 사고 시 화물 손해와 기대 이익을 함께 보전하기 위한 것입니다.

수출입 계약에서 누가 적하보험을 드나요?

무역조건(인코텀즈)에 따라 달라집니다. CIF·CIP 조건은 매도인이 부보 의무를 지고, FOB·CFR 등은 위험이 이전되는 구간에 맞춰 매수인이 자기 위험 구간을 부보합니다. 계약서의 인코텀즈를 확인해야 합니다.

보험료는 어떻게 산정되나요?

화물의 종류와 포장, 운송 구간과 수단, 담보 조건(ICC), 보험가액, 과거 사고이력 등을 기준으로 보험회사가 산정합니다. 정확한 보험료는 AIG·Chubb·DB손해보험·KB손해보험·메리츠화재·현대해상 등 보험회사의 인수심사 후 확정됩니다.

알아두실 사항

이 글은 보험 관련 정보를 제공하기 위한 자료이며, 특정 보험상품의 청약을 권유하거나 담보를 확약하는 것이 아닙니다.
보험계약 체결 전 상품설명서 및 약관을 반드시 읽어보시기 바랍니다. 면책 및 지급제한 사유 등으로 보험금 지급이 제한될 수 있습니다.
보험중개사는 보험계약자를 위하여 보험계약의 체결을 중개하는 자로서, 보험회사를 대리하여 계약을 체결하거나 보험료를 수령할 권한이 없습니다.
계약 체결을 권유받으시거나 요청하시는 경우, 상품의 중요사항에 대해 설명받으실 수 있습니다.
보험료·보상한도·담보 범위는 보험회사의 인수심사를 거쳐 확정되며, 법령·약관 인용은 작성 시점의 현행 내용을 기준으로 합니다.
사실관계 정정 요청은 sales@n2nib.com 으로 보내주시면 확인 후 수정하고 정정 일자를 기록합니다. 당사의 편집 기준은 편집 기준에서 확인하실 수 있습니다.

이 글 최종수정 2026-05-23 · 다음 정기 검토 2026-08-23 · 작성·검토 성한욱(기업보험심사역 ACIU · 보험중개사 등록 제2026-012201호)

적하보험이란?수출입 기업이 알아야 할 5가지