GUIDE · 근로자재해

근로자재해보장책임보험(근재)이란?
사업주가 알아야 할 5가지

근재보험은 산재보험을 넘어서는 사업주의 민사 손해배상책임을 보장합니다. 산재보험은 국가가 법정 기준으로 보상하고, 피해 근로자·유족이 청구하는 위자료·일실이익 등은 근재보험이 담보하는 구조입니다. 가입 절차는 근재보험 가입에서 확인하세요.

작성 성한욱 · 기업보험심사역(ACIU) · 보험중개사 등록 제2026-012201호
검토 본 글은 산업재해보상보험법 등 관련 법령 및 보험회사 안내자료를 기준으로 작성되었습니다. | 최종수정 2026-05-23

핵심 요약

근재보험은 근로자의 업무상 재해에 대해 사업주가 지는 민사 손해배상책임을 담보합니다.
산재보험이 법정 보상을 한다면, 근재보험은 그 보상을 초과하는 사업주의 배상책임을 담보합니다.
산재보험은 사업주의 법정 의무, 근재보험은 임의보험이지만 사업주 보호의 핵심입니다.
중대한 재해일수록 산재 보상만으로는 근로자·유족의 손해가 다 메워지지 않을 수 있습니다.
국내근로자·해외근로자·일용직 등 근로 형태에 맞춰 담보를 설계합니다.

근재보험이란? What it is

근로자가 업무 중 다치거나 사망하는 업무상 재해가 발생하면, 우선 산재보험이 법정 기준에 따라 보상합니다. 그런데 근로자나 그 유족은 이와 별개로, 사업주를 상대로 민사상 손해배상을 청구할 수 있습니다 — 산재 보상으로 메워지지 않는 손해(위자료, 일실수입의 차액 등)에 대해서입니다.

근로자재해보장책임보험(근재보험)은 바로 이때 사업주가 지게 되는 민사 손해배상책임을 담보하는 보험입니다. 사업주를 업무상 재해의 민사 배상 부담으로부터 지키는 장치입니다.

용어 업무상 재해 — 업무로 인해 근로자가 입은 부상·질병·장해·사망.
관련 법령 산업재해보상보험법 · 근로기준법(사용자의 재해보상 책임) · 민법(손해배상)

산재보험과 근재보험은 무엇이 다른가요? WC vs employer liability

가장 핵심적인 질문입니다. 둘은 ‘대체 관계’가 아니라 ‘층을 이루는 관계’입니다.

구분	산재보험	근재보험
성격	국가가 운영하는 사회보험	민영 손해보험
가입	사업주의 법정 의무	임의보험(사업주 선택)
담보	법정 기준에 따른 보상(요양·휴업·장해·유족 급여 등)	산재 보상을 초과하는 사업주의 민사 손해배상책임

정리하면 — 산재보험이 1층(법정 보상)이라면 근재보험은 2층(초과 민사배상)입니다. 산재보험은 반드시 가입해야 하고, 근재보험은 그 위에서 사업주의 민사 배상 위험을 메우는 보완 장치입니다.

어떤 경우에 근재가 필요한가요? When it matters

업무상 재해가 가벼운 경우에는 산재 보상으로 마무리되는 일이 많습니다. 문제는 중대한 부상·후유장해·사망에 이르는 재해입니다.

이런 경우 산재보험의 법정 보상만으로는 근로자·유족이 입은 손해가 다 메워지지 않는 일이 많고, 그 차액(위자료, 일실수입의 차액 등)을 두고 근로자·유족이 사업주를 상대로 민사 손해배상을 청구하게 됩니다. 사업주는 거액의 배상과 함께 소송 대응 부담을 동시에 집니다.

근재보험은 이때 사업주가 부담하는 민사 손해배상금과 방어비용을 담보해, 한 건의 중대재해가 사업의 존속을 위협하지 않도록 합니다.

가입 시 짚어야 할 점 Watch out

산재보험 가입은 별개의 법정 의무입니다

근재보험은 산재보험을 대체하지 않습니다. 산재보험은 사업주가 반드시 가입해야 하는 법정 의무이고, 근재보험은 그 위의 민사 배상 위험을 보완하는 임의보험입니다.

근로 형태에 맞춰 설계해야 합니다

국내근로자, 해외 파견·현지 근로자, 일용직, 직업훈련생 등 근로 형태에 따라 담보가 달라집니다. 자사의 인력 구성에 맞는 담보가 포함되는지 확인해야 합니다.

도급·하도급 구조에서 ‘누구의 근로자’인지 확인하세요

도급·하도급이 얽힌 현장에서는 재해 근로자가 누구의 소속인지에 따라 책임 관계가 달라집니다. 계약 구조에 맞춰 담보 범위를 점검해야 합니다.

견적은 어떻게 비교하나요? Compare

엔투엔보험중개는 한 번의 신청으로 6개 보험회사(AIG·Chubb·DB손해보험·KB손해보험·메리츠화재·현대해상)의 인수가능성을 함께 검토합니다. 업종·근로자 수·근로 형태에 따라 인수기준이 달라 비교 후 결정하는 것이 합리적입니다.

검토에 필요한 정보

업종과 작업 환경
근로자 수와 근로 형태(국내·해외·일용직 등)
도급·하도급 등 계약 구조
희망 보상한도 / 과거 사고이력

근재보험, 6개사 비교로

업종과 근로 형태에 맞춰 6개 보험회사의 인수가능성을 함께 확인해 드립니다.

상담 신청하기 →

※ 당사 수수료는 보험회사가 지급하며, 계약자가 부담하는 보험료에 추가되지 않습니다 (보험업법 제98조 특별이익 제공 금지 준수).

자주 묻는 질문

근재보험은 어떤 보험인가요?

근로자의 업무상 재해에 대해 사업주가 지는 민사 손해배상책임 — 산재보험 보상을 초과하는 부분 — 을 담보하는 보험입니다.

산재보험이 있는데 근재보험도 필요한가요?

산재보험은 법정 기준에 따른 보상을 하고, 근재보험은 그 보상을 초과하는 사업주의 민사 배상책임을 담보합니다. 중대한 재해일수록 산재 보상만으로 손해가 다 메워지지 않아, 두 보험은 층을 이뤄 함께 작동합니다.

산재보험과 근재보험은 어떻게 다른가요?

산재보험은 국가가 운영하는 사회보험으로 사업주의 법정 의무이며 법정 기준의 보상을 합니다. 근재보험은 민영 손해보험으로 임의보험이며, 산재 보상을 초과하는 사업주의 민사 손해배상책임을 담보합니다.

어떤 근로 형태까지 담보되나요?

직원이 다치면 근재보험에서 바로 보상되나요?

근재보험은 업무상 재해에 대해 사업주가 ‘법률상 부담하는 민사 손해배상책임’을 담보합니다. 즉 산재 보상으로 다뤄지지 않는, 사업주가 배상해야 하는 부분을 다루며, 사고의 구체적 사실관계에 따라 보상 여부와 범위가 정해집니다.

보험료는 어떻게 산정되나요?

업종과 작업 환경, 근로자 수와 근로 형태, 보상한도, 과거 사고이력 등을 기준으로 보험회사가 산정합니다. 정확한 보험료는 AIG·Chubb·DB손해보험·KB손해보험·메리츠화재·현대해상 등 보험회사의 인수심사 후 확정됩니다.

알아두실 사항

이 글은 보험 관련 정보를 제공하기 위한 자료이며, 특정 보험상품의 청약을 권유하거나 담보를 확약하는 것이 아닙니다.
보험계약 체결 전 상품설명서 및 약관을 반드시 읽어보시기 바랍니다. 면책 및 지급제한 사유 등으로 보험금 지급이 제한될 수 있습니다.
보험중개사는 보험계약자를 위하여 보험계약의 체결을 중개하는 자로서, 보험회사를 대리하여 계약을 체결하거나 보험료를 수령할 권한이 없습니다.
계약 체결을 권유받으시거나 요청하시는 경우, 상품의 중요사항에 대해 설명받으실 수 있습니다.
보험료·보상한도·담보 범위는 보험회사의 인수심사를 거쳐 확정되며, 법령·약관 인용은 작성 시점의 현행 내용을 기준으로 합니다.
사실관계 정정 요청은 sales@n2nib.com 으로 보내주시면 확인 후 수정하고 정정 일자를 기록합니다. 당사의 편집 기준은 편집 기준에서 확인하실 수 있습니다.

이 글 최종수정 2026-05-23 · 다음 정기 검토 2026-08-23 · 작성·검토 성한욱(기업보험심사역 ACIU · 보험중개사 등록 제2026-012201호)

근로자재해보장책임보험(근재)이란?사업주가 알아야 할 5가지