GUIDE · 화재보험

건물 구조 급수란?
화재보험 요율을 결정하는 기준

같은 가액의 건물이라도 무엇으로 지었느냐에 따라 화재 위험은 크게 다릅니다. 화재보험이 건물을 1~4급으로 나누는 기준과, 그것이 요율에 미치는 영향을 정리했습니다.

작성 성한욱 · 기업보험심사역(ACIU) · 보험중개사 등록 제2026-012201호
검토 본 글은 화재보험 표준 요율서의 구조 급수 기준 및 보험회사 안내자료를 기준으로 작성되었습니다. | 최종수정 2026-05-23

핵심 요약

건물 구조 급수는 화재보험 인수·요율을 가르는 가장 기본적인 요소입니다.
주요구조부 — 기둥·보·바닥 / 지붕(틀) / 외벽 — 의 재료에 따라 1~4급으로 판정합니다.
세 부위가 모두 내화구조인 1급에서, 천막·가연재료가 쓰인 4급으로 갈수록 화재 위험이 큰 구조로 봅니다.
공장은 구조 급수에 더해 업종·공정에 따른 위험을 함께 평가합니다.
정확한 급수 판정과 보험료는 보험회사의 현장 확인·인수심사 후 확정됩니다.

건물 구조 급수란? What it is

화재보험에서는 같은 가액의 건물이라도 어떤 재료로 지었느냐에 따라 화재로 번질 위험이 크게 다릅니다. 콘크리트 건물과 천막 구조물은 같은 불이 나도 결과가 다릅니다.

그래서 화재보험은 건물의 주요구조부 — 기둥·보·바닥, 지붕(틀), 외벽 — 의 재료를 기준으로 1~4급의 구조 급수를 매깁니다. 이 급수가 인수 가능 여부와 요율 산정의 출발점이 됩니다.

용어 주요구조부 — 건물의 골격을 이루는 기둥·보·바닥·지붕(틀)·외벽.
기준 구조 급수 분류는 화재보험 표준 요율서가 정한 기준을 따릅니다.

1~4급은 어떻게 나뉘나요? The grades

일반적인 형태의 건물은 주요구조부 세 부위의 재료에 따라 다음과 같이 판정합니다.

급수	기둥·보·바닥	지붕(틀)	외벽
1급	내화구조	내화구조	내화구조
2급	내화구조	불연재료	내화구조
3급	불연재료	불연재료	불연재료
4급	위 1~3급에 해당하지 않는 그 밖의 구조 (천막·가연재료 등)

예를 들어 기둥·보·바닥이 철근 콘크리트이고 지붕이 슬라브, 외벽이 시멘트 벽돌이면 1급에 가깝고, 골조가 노출 철골이며 지붕·외벽이 천막이면 4급에 해당합니다.

한편 외벽이 절반 이상 없는 무벽건물, 건축·철거 중인 건물, 수선 중인 건물, 건물 외 옥외설비는 일반 건물과 다른 별도 판정 규칙이 적용됩니다. 해당하는 경우 보험회사 확인이 필요합니다.

내화구조와 불연재료는 무엇이 다른가요? Materials

급수를 가르는 두 핵심 개념입니다. 둘의 차이가 1급과 2·3급을 나눕니다.

내화구조

화재가 나도 일정 시간 동안 구조를 유지하도록 인정받은 구조입니다. 콘크리트조, 내화피복을 한 철골, 그리고 한국건설기술연구원·방재시험연구원 등의 내화성능 인증을 받은 구조가 해당합니다.

불연재료

불에 타지는 않지만 고온에 이르면 변형될 수 있는 재료입니다. 콘크리트·석재·기와·철강·알루미늄·유리·모르타르 등이 이에 해당합니다.

건물을 내화구조로 인정받으려면 내화구조 인정서와 함께 납품·시공·감리 관련 서류 확인이 필요합니다. 서류로 내화성능이 확인되면 더 유리한 급수를 적용받을 수 있어, 내화 시공을 한 건물이라면 관련 서류를 미리 갖춰두는 것이 좋습니다.

공장은 왜 별도로 보나요? Factories

공장은 건물 구조 급수만으로 위험을 판단하지 않습니다. 같은 “공장”이라도 무엇을 만드는지 — 업종과 공정 — 에 따라 화재 위험이 크게 다르기 때문입니다.

예를 들어 단순 포장·조립 공정과, 열을 가하거나 인화성 물질을 다루는 공정은 화재 위험의 성격이 다릅니다. 그래서 화재보험은 공장물건에 대해 업종·공정별로 위험을 평가하며, 공장은 결국 ① 건물 구조 급수 + ② 업종·공정 위험의 두 축으로 함께 검토됩니다.

참고 공장 보험을 검토할 때는 건물 도면뿐 아니라 실제 공정 흐름(원재료 → 생산품)을 함께 정리해 두면 인수 검토가 정확하고 빨라집니다.

우리 건물 급수, 어떻게 확인하나요? Compare

정확한 구조 급수는 보험회사가 청약 시 제출 자료와 현장 확인을 거쳐 판정합니다. 계약자가 임의로 정하는 것이 아닙니다. 내화구조로 시공한 건물이라면 인정 서류를 갖추는 것이 유리한 급수 적용에 도움이 됩니다.

엔투엔보험중개는 한 번의 신청으로 6개 보험회사(AIG·Chubb·DB손해보험·KB손해보험·메리츠화재·현대해상)의 인수가능성을 함께 검토합니다. 같은 건물이라도 보험회사별 인수기준이 달라 비교 후 결정하는 것이 합리적입니다.

검토에 필요한 정보

건물 주요구조부 재료 (기둥·보·바닥 / 지붕 / 외벽)
건물 소재지 / 용도 (사무실·점포·공장 등)
공장인 경우 — 업종과 공정 흐름
과거 사고이력

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건물 구조와 용도를 알려주시면, 6개 보험회사의 인수가능성을 함께 확인해 드립니다.

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※ 당사 수수료는 보험회사가 지급하며, 계약자가 부담하는 보험료에 추가되지 않습니다 (보험업법 제98조 특별이익 제공 금지 준수).

자주 묻는 질문

구조 급수가 보험료에 영향을 주나요?

구조 급수는 건물의 화재 위험을 반영하는 기본 요소로, 인수 가능 여부와 요율 산정의 출발점이 됩니다. 다만 구체적 보험료는 급수 외에 소재지·용도·업종·시설 등 여러 요소를 함께 고려해 보험회사가 산정합니다.

우리 건물 급수는 누가 정하나요?

보험회사가 청약 시 제출 자료와 현장 확인을 거쳐 판정합니다. 계약자가 임의로 정하는 것이 아니며, 주요구조부 재료가 판정의 근거가 됩니다.

판넬(샌드위치 패널) 건물은 몇 급인가요?

판넬의 종류와 주요구조부 구성에 따라 달라집니다. 판넬은 심재(속재료)에 따라 화재 특성이 크게 다르므로, 단정하기보다 보험회사의 확인을 받아야 합니다.

내화구조로 인정받으려면 무엇이 필요한가요?

내화구조 인정서와 함께 납품·시공·감리 관련 서류 확인이 필요합니다. 서류로 내화성능이 확인되면 더 유리한 급수를 적용받을 수 있습니다.

공장도 구조 급수만 보면 되나요?

아닙니다. 공장은 건물 구조 급수에 더해 업종·공정에 따른 위험을 함께 평가합니다. 같은 건물이라도 무엇을 만드느냐에 따라 인수·요율 판단이 달라집니다.

보험료는 어떻게 산정되나요?

건물 구조 급수, 소재지, 용도와 업종·공정, 시설·설비, 과거 사고이력 등을 기준으로 보험회사가 산정합니다. 정확한 보험료는 AIG·Chubb·DB손해보험·KB손해보험·메리츠화재·현대해상 등 보험회사의 인수심사 후 확정됩니다.

알아두실 사항

이 글은 보험 관련 정보를 제공하기 위한 자료이며, 특정 보험상품의 청약을 권유하거나 담보를 확약하는 것이 아닙니다.
보험계약 체결 전 상품설명서 및 약관을 반드시 읽어보시기 바랍니다. 면책 및 지급제한 사유 등으로 보험금 지급이 제한될 수 있습니다.
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이 글 최종수정 2026-05-23 · 다음 정기 검토 2026-08-23 · 작성·검토 성한욱(기업보험심사역 ACIU · 보험중개사 등록 제2026-012201호)

건물 구조 급수란?화재보험 요율을 결정하는 기준